Натрупаните просрочия по кредити могат бързо да се превърнат в сериозен финансов проблем. Една пропусната вноска може да затрудни следващото плащане, а натрупването на лихви и дължими разходи прави наваксването на просрочията все по-трудно.
Ако вече имате просрочени кредити, най-важното е да разберете: колко общо дължите, кои задължения са най-спешни и има ли начин те да бъдат погасени и обединени в едно задължение.
Ако може да предоставите недвижим имот като обезпечение, една от възможностите е да се провери дали може да получите ипотечен кредит, с който да погасите натрупаните проблемни задължения.
Какво се случва, когато просрочията започнат да се натрупват?
Обикновено проблемът не възниква изведнъж.
След пропусната вноска към следващото плащане се добавя и неплатената сума. Могат да се начислят лихви за забава и други дължими разходи. Ако обслужвате няколко кредита, наваксването на плащанията става по-трудно.
Така може да се стигне до ситуация, в която доходът вече не е достатъчен за:
- текущите месечни вноски;
- натрупаните просрочия;
- допълнителните лихви;
- разходите за живот.
Какво е добре да направите първо?
Първата стъпка е да установите точния размер на всички задължения.
За всеки кредит запишете:
- общата сума за погасяване;
- каква част от задълженията е просрочена;
- размера и падежа на месечните вноски;
- има ли започнали действия за принудително събиране.
Така ще знаете каква сума е необходима, за да се реши проблемът цялостно.
След това преценете каква сума можете реално да отделяте всеки месец. Тази информация ще ви помогне да сравните предоговарянето на текущите кредити с евентуално рефинансиране.
Може ли един ипотечен кредит да погаси няколко задължения?
В определени случаи това е възможно.
Ако притежавате недвижим имот, може да се разгледа възможността за ипотечен кредит за рефинансиране и погасяване на съществуващи кредити.
Идеята е проста: вместо да имате няколко отделни задължения, част от които вече са просрочени, може да се отпусне един по-голям кредит, с който те да бъдат погасени.
Например, ако имате потребителски кредит и два бързи кредита с натрупани просрочия, може да се провери дали сумата за пълното им погасяване може да бъде осигурена чрез ипотечен кредит.
Ако всички включени кредити бъдат погасени изцяло, плащанията по тях се заменят с едно плащане по новия кредит.
Това не означава автоматично, че кредитът ще бъде одобрен. Всеки случай се оценява индивидуално според размера на задълженията, доходите, имота и възможността новият кредит да бъде обслужван.
Каква е ролята на имота?
При ипотечния кредит недвижимият имот служи като обезпечение.
Обикновено се разглеждат:
- видът и местоположението на имота;
- пазарната му стойност;
- собствеността;
- съществуващите ипотеки, възбрани и други тежести.
Оценката помага да се определи каква сума може да бъде отпусната. Стойността на имота обаче не е единственият критерий. Значение имат и финансовото ви състояние и възможността да погасявате кредита.
Може да се разгледа и обезпечение с имот на друго лице, ако собственикът е съгласен да го предостави за ипотека и са изпълнени условията на кредитора.
А ако имотът е вече ипотекиран?
Съществуващата ипотека не изключва възможността за ново финансиране. Според стойността на имота, остатъка по кредита и останалите обстоятелства могат да се разгледат:
- рефинансиране на съществуващ ипотечен кредит;
- погасяване на първия кредит чрез новото финансиране;
- обединяване на ипотечния кредит с други задължения;
- в определени случаи – възможност за втора ипотека.
Кой вариант е подходящ зависи от конкретния случай.
Какво се случва, ако вече има изпълнително дело при ЧСИ?
При непогасяване на задълженията кредиторът може да предприеме действия за принудително събиране на вземането по съответния ред.
Ако вече има изпълнително дело, не е добре ситуацията да се отлага, защото към основното задължение могат да се добавят допълнителни разноски.
При наличие на недвижим имот все още може да се провери дали е възможно финансиране, с което задължението да бъде погасено. Това обаче зависи от етапа на производството, размера на дълга и състоянието на имота.
Затова при започнали действия от ЧСИ е важно казусът да бъде разгледан възможно най-рано.
Ипотечен кредит при просрочия и лоша кредитна история?
Да, в определени случаи е възможно.
Наличието на просрочия или лоша кредитна история е важен фактор, но не означава автоматично, че всички възможности за финансиране са изчерпани.
В Кредит Тръст разглеждаме и заявления на клиенти с просрочия, няколко кредита или предходен отказ от банка. При индивидуалната оценка отчитаме:
- общия размер на задълженията;
- текущите просрочия;
- доходите;
- причината за финансовото затруднение;
- стойността на недвижимия имот;
- възможността новият кредит да бъде обслужван.
Самото наличие на имот не гарантира одобрение. Важно е новият кредит да може да бъде изплащан според договорените условия.
Кога обединяването на задълженията е подходящо?
Целта не е просто да замените няколко кредита с един. Новото финансиране има смисъл, ако след него:
- проблемните задължения бъдат изцяло погасени;
- размерът на общата месечна вноска е значително по-малък;
- размерът на плащането е съобразен с възможностите ви;
- не се налага отново да търсите нов кредит след няколко месеца.
Важно е да сравните не само месечната вноска, но и срока, годишния процент на разходите (ГПР), общата сума за плащане и всички разходи по кредита.
Как Кредит Тръст може да помогне?
Кредит Тръст предлага ипотечно финансиране от 5 000 до 1 000 000 евро. Конкретният размер и условията зависят от индивидуалната оценка на клиента и обезпечението.
Финансирането може да бъде използвано за:
- рефинансиране на съществуващ ипотечен кредит;
- обединяване на потребителски, бързи и други кредити;
- погасяване на просрочени задължения;
- погасяване на задължения по изпълнителни дела, когато конкретният случай позволява това.
Често задавани въпроси
Мога ли да обединя няколко просрочени кредита?
Да, в определени случаи е възможно чрез ипотечен кредит. Решението зависи от размера на задълженията, обезпечението и доходите. Научете повече в статията ни: Как да обедините няколко бързи кредита в един с по-ниска вноска?
Мога ли да получа кредит, ако вече имам лошо ЦКР?
Възможно е. Лошата кредитна история се взема предвид, но решението зависи от цялостната оценка на клиента и обезпечението. Научете повече в статията: Ипотечен кредит с лошо ЦКР: какви са възможностите след отказ от банка?
Може ли да се погаси бърз кредит чрез ипотечен кредит?
Да, в зависимост от конкретния случай ипотечното кредитиране може да бъде използвано за погасяване на бързи, потребителски и други кредити.
А ако вече има изпълнително дело при ЧСИ?
Възможността зависи от етапа на производството, размера на задължението и обезпечението. Необходимо е да се проверят конкретният случай и сроковете за действие.
Каква е първата стъпка?
Необходимо е да се установят общият размер на задълженията и приблизителната стойност на имота, който може да бъде предоставен като обезпечение.
Проверете възможностите за погасяване на просрочени кредити
Ако имате натрупани просрочия и можете да предоставите недвижим имот като обезпечение, изпратете запитване до Кредит Тръст. Ще разгледаме случая ви и ще проверим дали можем да предложим ипотечен кредит за погасяване и обединяване на задълженията.